Evita que el banc pugui bloquejar el compte de la teva entitat: què cal saber i com actuar
Comparteix
-
Les entitats financeres han d’actualitzar periòdicament la informació de les persones titulars dels comptes. Font: Canva. -
Els bancs poden bloquejar temporalment un compte si no es lliura la documentació requerida dins del termini establert. Font: Canva.
Les entitats bancàries tenen l’obligació de conèixer i verificar l’activitat de totes les persones i organitzacions amb qui operen. Això implica que poden demanar a les entitats no lucratives que actualitzin la seva documentació.
En els darrers mesos, diverses entitats del tercer sector han rebut comunicacions dels seus bancs demanant-los que actualitzin o aportin determinada documentació. En alguns casos, aquests requeriments s’acompanyen de l’advertiment que, si no s’hi dona resposta dins del termini establert, es pot bloquejar temporalment el compte.
Aquesta situació, que genera inquietud i desconcert entre moltes entitats, respon a obligacions legals que les entitats financeres han de complir en matèria de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme. Entendre per què passa i com cal actuar és essencial per evitar incidències i garantir el funcionament ordinari de l’entitat.
Per què el banc pot bloquejar un compte?
Les entitats financeres estan obligades per la Llei 10/2010, de 28 d’abril, de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme, i pel Reial decret 304/2014, de 5 de maig, que la desplega, a comprovar la identitat i l’activitat de totes les persones i entitats amb qui operen i a mantenir la seva informació actualitzada.
Aquesta normativa obliga el banc a conèixer qui hi ha darrere de cada compte i a verificar que la documentació aportada és veraç, vigent i coherent amb l’activitat de l’entitat.
Per aquest motiu, periòdicament poden sol·licitar que es torni a aportar informació ja lliurada o actualitzada.
Segons el Banc d’Espanya, el bloqueig d’un compte només es pot fer per causa justificada i amb avís previ al titular, amb l’objectiu d’evitar perjudicis com devolucions de rebuts o ingressos.
Una de les causes justificades és no lliurar la documentació requerida per complir amb la normativa de prevenció del blanqueig.
Quina documentació pot demanar el banc a una entitat?
Encara que pot variar segons l’entitat financera, habitualment es demanen els següents documents:
- Escriptura de constitució i estatuts vigents.
- Certificat d’inscripció al registre corresponent (associacions, fundacions o cooperatives).
- Acta de nomenament dels càrrecs actuals o certificat de la junta directiva.
- Documents d’identitat de les persones amb poders o representació.
- Certificat de titularitat real, que identifica qui exerceix el control efectiu de l’entitat.
- Declaració censal o certificat tributari en relació a l’activitat que desenvolupa (IAE)
- Determinats models fiscals en relació a l’IVA o a l’Impost de Societats.
L’objectiu és garantir la transparència i assegurar que l’activitat de l’entitat coincideix amb la seva finalitat social i amb els moviments del compte.
Què passa si no s’aporta la documentació?
Quan no es lliura la documentació dins del termini establert, el banc pot restringir determinades operacions o fins i tot bloquejar temporalment el compte fins que la situació es regularitzi. Aquesta mesura respon a l’obligació legal que tenen les entitats financeres de verificar de manera periòdica la informació dels seus clients, d’acord amb la normativa de prevenció de blanqueig de capitals i finançament del terrorisme.
El Departament de Conducta de Mercat i Reclamacions del Banc d’Espanya considera que aquesta actuació no vulnera les bones pràctiques bancàries, ja que s’emmarca en el compliment del deure de control, supervisió i actualització contínua de la documentació dels titulars dels comptes.
Com poden preparar-se les entitats per evitar problemes?
- Revisa periòdicament la documentació bàsica de l’entitat (estatuts, inscripcions i nomenaments).
- Mantén digitalitzats tots els documents per poder-los enviar amb rapidesa.
- Designa una persona de contacte amb l’entitat bancària per gestionar les comunicacions.
- Respon amb agilitat a qualsevol requeriment i sol·licita per escrit quina documentació concreta cal aportar.
- Conserva justificants i comprovants de l’enviament o entrega de la documentació.
Aquestes bones pràctiques no només eviten bloquejos, sinó que també reforcen la transparència i el bon govern de l’entitat.
Per a qualsevol dubte sobre aquest tràmit o altres qüestions de gestió econòmica de les entitats no lucratives, es pot recórrer als serveis d’assessorament i d’acompanyament.
